Pikalainaa netistä

Takuu-Säätiön ylläpitämälle Velkalinjalle on tullut kuluvan vuoden aikana noin tuplasti soittoja viime vuoteen nähden. Velkalinja on jo pahoin ruuhkaantunut, sillä palveluun arvioidaan tulevan vuoden loppuun mennessä 25000 yhteydenottoa, ja niistä vain noin 5000 pystytään vastaamaan. Viimeksi Velkalinja on ollut näin pahoin ruuhkaantunut lähes kymmenen vuotta sitten.

Velkalinjaa pyörittävä Takuu-Säätiö on valtakunnallinen järjestö, josta taloudellisiin vaikeuksiin joutuneet kuluttajat saavat tukea ja neuvontaa. Velkalinja on täysin ilmainen neuvontanumero, jossa kuluttajat voivat anonyymisti keskustella joko omistaan, tai läheistensä velkaongelmista. Keskusteluissa Velkalinjan kanssa kartoitetaan soittajan yleistä taloudellista tilannetta, ja yritetään etsiä parhaita mahdollisia ratkaisuja velkavuorten kukistamiseksi.

Velkalinjalle tulevista yhteydenotoista reilu kymmenes koskee pelkästään pikavippejä. Kuitenkin lähes joka kolmannella soittajalla on myös vippejä muiden velkojensa lisäksi. Vaikka mediassa tunnutaankin puhuvan ainoastaan pikavippien aiheuttamista ylivelkaantumisista, käy Velkalinjan tilastoista ilmi, että myös muut kulutusluotot aiheuttavat kuluttajille harmaita hiuksia aiempaa enemmän, sillä muita kuin kulutusluottoja, kuin pikalainoja, koskevia yhteydenottoja on tullut noin kolmanneksen enemmän vuoteen 2010 verrattuna.

Pikavippeihin liittyvät yhteydenotot Velkalinjalle ovat lisääntyneet noin puolella vuoteen 2010 verrattuna. Tilastokeskus kertoi hiljattain pikavippivelkojen euromääräisen kasvun olevan 29 prosenttia viimevuotiseen verrattuna. Tällä hetkellä keskimääräinen pikavippi on noin 300 euroa. Takuu-Säätiöstä kerrotaan pikavippien johtavan taloudelliseen ahdinkoon ja lopulta maksuhäiriömerkintään huomattavasti muita velkoja nopeammin, mikä ei tietenkään ole ihme, kun ottaa huomioon miten lyhyitä vippien takaisinmaksuajat ovat.

Takuu-Säätiöstä muistutetaan kuitenkin myös hyvänä puolena olevan, että pelkästään vipeillä ei voi velkaantua lähellekään niin pahoin, kuin esimerkiksi suuremmilla kulutusluotoilla. Vaikka Velkalinjalle tuleekin aiempaa enemmän yhteydenottoja, niin toisaalta velallisten kokonaisvelkamäärät ovat pienentyneet vuosi vuodelta. Pienlainojen kanssa velkaantuneiden henkilöiden ongelma on se, että kun luotontarjoajia on useita, jopa kymmeniä, on maksusuunnitelmien sopiminen usein huomattavasti vaikeampaa verrattuna siihen, että velkasuhteita olisi esimerkiksi vain yhdelle tai kahdelle luotontarjoajalle.

Kun lainojen maksusuunnitelmia ei saada sovittua, kärjistyy tilanne yleensä lopulta siihen, että kuluttaja saa maksuhäiriömerkinnän luottotietoihinsa. Takuu-Säätiöstä kerrotaankin, että vain noin joka kymmenes Velkalinjaan yhteyttä ottaneista henkilöistä selviää veloistansa ilman velkajärjestelyä. Jos huomaat joutuneesi vaikeuksiin lainojen ja muiden velkojesi kanssa, älä epäröi ottaa yhteyttä Velkalinjalle.

Mitä aiemmin otat yhteyttä, sitä todennäköisemmin tilanteessasi tulee riittämään vapaaehtoinen velkajärjestely. Velkajärjestelyn saaminen voi kuitenkin viedä vähän aikaa. Jos sinulla on vippejä, jotka ovat jo menneet perintään, mutta uskot kuitenkin voivasi maksaa lainasi pois suhteellisen lyhyessä ajassa, kannattaa olla pikimmiten yhteydessä perintätoimistoon, josta olet saanut laskun. Perintätoimistot ovat usein hyvin joustavia maksusuunnitelmien suhteen, ja voit saada maksettua laskusi jopa useissa kuukausittaisissa erissä.

Pikalainat auttavat monia rahantarpeiden kanssa painivia ihmisiä, ja kuluttajien suhtautuminen vippeihin onkin todellisuudessa huomattavasti myönteisempää, kuin mitä yleinen käsitys antaa ymmärtää. Suuri osa kuluttajista ajattelee pikalainoista todellisuudessa joko posiitivisesti tai neutraalisti, mutta vain pienellä osalla väestöstä on negatiivisia ajatuksia pikalainoja kohtaan.
Pikalainapalvelut auttavat todellisiin rahantarpeisiin joutuneita ihmisiä antamalla heti lainaa ilman vakuuksia, juuri silloin kun tarve on pahin. Monet ihmiset ovat kertoneet, ettei heidän mielestään muutamien kymmenien eurojen kulut ole mitään siihen nähden, kuinka iso apu pikalainasta voi olla.

Muutamien kymmenien eurojen kulut eivät todellakaan varmasti tunnu paljolta, jos pikalainan avulla voi säästää esimerkiksi oman lemmikin hengen. Näin oli käynyt erääseen vippipalvelun pitämään kilpailuun vastanneelle, jossa ihmiset kertoivat omia kokemuksiaan pikavipeistä. Kertojan lemmikki oli syönyt jotain sopimatonta ja sairastunut pahoin. Kertoja oli tietysti vienyt heti lemmikkinsä eläinlääkärille, mutta eläinlääkärillä palvelusta täytyi maksaa heti, tai sitä ei olisi saanut lainkaan.

Kertojan lemmikin tila alkoi olla todella huono, eikä hänellä ollut riittävästi rahaa eläinlääkärin maksamiseen. Niinpä hän haki lainaa netistä ja sai maksettua eläinlääkärin, ja lemmikki saatiin kuntoon. Ilman pikalainaa kertojan lemmikki olisi siis voinut menettää henkensä.

Pikavippi voi olla oikea pelastava enkeli myös esimerkiksi silloin, jos sähkö- tai vaikka puhelinlasku uhkaa myöhästyä. Puhelinoperaattorit ovat nykyään hyvin tarkkoja laskujen myöhästymisen suhteen, ja liittymä saattaa mykistyä pahimmillaan jopa muutamien päivien kuluttua laskun eräpäivästä, mikäli laskua ei ole maksettu.

Pikavippien korkeista kuluista, ja etenkin korkeista vuosikoroista on uutisoitu jo pitkään. Todellisuudessa lainojen kulut eivät kuitenkaan ole kuin noin neljäsosan alkuperäisestä lainasummasta, eli yleensä vain muutamia kymmeniä euroja. Vuosikorot kyllä todellakin ovat useita satoja prosentteja, mutta se johtuu niiden täysin kohtuuttomasta laskentakaavasta.

Todellisen vuosikoron laskeminen pikavipeille on vähän samia asia, kuin että laskisi todellista vuosikorkoa hotellihuoneen hinnalle, tai taksimatkalle. Pikavippien maksuaika ei ole lähes koskaan yhtä vuotta, joten niille on myös aivan turhaa laskea vuosikorkoa.

Pikalainat ovat tällä hetkellä ainoita markkinoilla tarjolla olevia lainoja, jotka sopivat henkilöillä jotka etsivät nopeasti saatavaa pientä lainaa ilman vakuuksia tai takaajia. Pikalainat ovat tarkoitettu sellaisiin tilanteisiin, joissa rahat loppuvat yllättävien menojen takia. Toki vipit sopivat yhtälailla myös suunniteltuihin menoihin, mutta pääasiallisesti ne ovat tarkoitettu yllättävien menojen hoitamiseen.

Monet ajattelevat pikavippien olevan kalliita lainoja, koska niiden todelliset vuosikorot voivat olla jopa useiden tuhansien eurojen luokkaa, mutta todellisuudesta nämä vuosikorot kannattaa jättää täysin huomiotta monestakin syystä. Ensinnäkin pikavipeille on turha laskea todellisia vuosikorkoja, koska normaalisti pikavipit otetaan vain muutamien kuukausien takaisinmaksuajalla.

On siis sama asia laskea vuosikorkoa pikavipeille, kuin sitä laskisi hotellihuoneelle. Toiseksi pikavippien vuosikorkojen laskentakaava on täysin kohtuuton, ja tämän vuoksi vuosikorot antavat pikavipeistä selvästi kalliimman kuvan, kuin ne todellisuudessa ovat.

Pikavippi on todellisuudessa varsin edullinen laina, eikä kuluja tule kuin keskimäärin noin neljäsosa alun perin otetusta lainasummasta. Sekin voi tietysti tuntua paljolta, mutta kannattaa ottaa huomioon, että vipit ovat usein vain muutamien satojen eurojen lainoja, joten kulujen osuudeksi ei jää kuin muutamia kymmeniä euroja. Pikalaina voi kuitenkin pelastaa jopa todella tukalasta tilanteesta.

Kymmenillä ja taas kymmenillä eri keskustelufoorumeilla, joissa on pikalaina-aiheisia keskusteluja, kysytään usein, että mistä saada lainaa ilman vakuuksia mahdollisimman nopeasti ja ennen kaikkea tietysti edullisimpaan mahdolliseen hintaan. Sen lisäksi, että lainan saa nopeasti ja edullisesti, tulisi se tietysti saada myös luotettavasta lainapalvelusta, jossa lainalle ei tule ylimääräisiä ns. piilokuluja.

Kysymys vastaukseen on hyvin yksinkertainen – nimittäin ilmainen pikavippivertailu. Pikavippivertailuissa on listattuna kaikki luotettavimmat pikalainaa tarjoavat palvelut, joten voit hakea turvallisin mielin lainaa mistä tahansa siellä esitellyistä palveluista. Pikavippivertailusta löydät kaikki lainasummat edullisimmasta kalleimpaan listattuna, ja listauksessa näkyy lisäksi mm. lainan maksuaika ja todellinen vuosikorko, sekä esimerkiksi hakemuskulut.

Saat siis tietää kaikki oleellisimmat tiedot välittömästi, ja täten voit helposti valita juuri itsellesi parhaiten sopivan lainan. Kuten sanottu, on vertailun käyttäminen täysin ilmaista, sillä vippivertailut saavat tulonsa pikavippipalveluilta, joista ihmiset hakevat lainaa. Lainat kannattaa siis ehdottomasti vertailla, kun voit tehdä sen täysin ilmaiseksi, ja voit säästää vertailun avulla selvää rahaa.

Palveluiden välisistä hintaheitoista voitaisiin ottaa esimerkkinä 200€ vippi, jonka saat edullisimmillaan uutena asiakkaana vippipalvelu Vivukselta täysin ilmaiseksi 1-30 päivän takaisinmaksuajalla. Kallein vippi 200€ taas maksaa 28 vuorokauden takaisinmaksuajalla jopa 280 euroa, eli se on 80 euroa kalliimpi kuin edullisin kyseisen suuruinen pikalaina.

Kun kuluttaja etsii lainaa netistä, haluaa hän yleensä lainaa ilman vakuuksia tai takaajia. Kymmenien tuhansien eurojen lainoihin vaaditaan lähes poikkeuksetta jotain vakuudeksi, mutta esimerkiksi lainaa 1000 euroa voi saada hyvinkin helposti. Voit saada jopa myös lainaa ilman luottotietoja, jos sinulla on antaa esimerkiksi ajoneuvo lainallesi vakuudeksi. Vakuudettomia lainoja ei kuitenkaan luottotiedottomille ole ainakaan tällä hetkellä tarjolla.

Jos lainantarve on noin 1000 euroa tai alle, riittää ns. pikavippi tai pikalaina helposti sen rahoittamiseksi. Jos taas tarvitset esimerkiksi lainaa 2000, on suurempi kulutusluotto luultavasti parempi vaihtoehto. Tosin kyllä jotkin pikavippipalvelutkin tarjoavat lainaa 2000 euroa. Kulutusluottopalvelut antavat lainoillensa vippipalveluita enemmän maksuaikaa, joten saat suuretkin lainat halutessasi vain muutamien kymmenien eurojen kuukausilyhennyksillä.

Kyllä vippipalvelutkin antavat lainoillensa lainojen suuruuteen nähden hyvinkin pitkästi takaisinmaksuaikaa, jopa puoli vuotta. Vippipalvelut eivät kuitenkaan anna lainoillensa useiden vuosien takaisinmaksuaikoja, kuten kulutusluottopalvelut. Toinen asia on, olisiko mitään järkeäkään ottaa pikalainaa usean vuoden takaisinmaksuajalla.

Kulutusluotto on lainamuoto, jota on ollut markkinoilla tarjolla jo vuosikymmenien ajan. Itse asiassa todellisuudessa sana kulutusluotto tai käyttöluotto tarkoittaa kaikkia erilaisia lainoja, jotka otetaan kuluttamiseen. Tällaisia lainoja ovat siis esimerkiksi pikavippi tai jopa asuntolaina. Puhekielessä kulutusluotoilla tarkoitetaan normaalisti kuitenkin n. 1000 – 25 000 euron suuruisia, joko vakuudellisia tai vakuudettomia luottoja.

Kulutusluottojen saaminen ei nykyään ole lähellekään niin hidasta kuin ennen, vaan sinun on mahdollista saada jopa kulutusluotto heti. Ennen kulutusluottojen hakeminen oli byrokraattinen prosessi, johon meni pisimmillään jopa useita viikkoja. Nykyään kulutusluottojenkin hakeminen onnistuu aivan yhtä helposti kuin esimerkiksi pikalainojen hakeminen, suoraan kotisohvalta käsin.
Suurimpiin kulutusluottoihin vaaditaan yleensä jokin vakuus, mutta esimerkiksi Nopsalainalta on mahdollista hakea jopa 6000 euron kulutusluotto ilman vakuuksia tai takaajia. Kulutusluotoille annetaan palvelusta riippuen maksuaikaa jopa kymmenen vuotta, eli saat maksettua luottosi sen suuruudesta riippumatta tarvittaessa hyvinkin pienissä kuukausittaisissa maksuerissä. Kulutusluotoille on monesti mahdollista saada myös mm. maksuvapaita kuukausia.

Toki myös pankit tarjoavat kulutusluottoja, mutta pankeista kulutusluottojen hakeminen on selkeästi hitaampaa kuin netissä toimivien kulutusluottopalveluiden kautta. Pankit myös perivät luotoistaan avausmaksuja ja muita piilokuluja, joita ei välttämättä netissä toimivien kulutusluottopalveluiden lainoihin tule. Tästä syystä kulutusluotto netistä voi tulla jopa huomattavasti edullisemmaksi, mitä pankista haettuna.

Vaikka kulutusluottoja pidetäänkin nykyään hyvin pikalainojen kaltaisina lainoina, on niiden käyttötarkoitus monesti kuitenkin hieman eri. Ensinnäkin, koska pikalainat ovat pienempiä ja lyhytaikaisempia, sopivat ne paremmin pieniin ja yllättäviin menoihin. Kulutusluottoja taas voidaan käyttää hyvinkin suunniteltuihin menoihin, joihin rahat eivät kuitenkaan suunnittelusta huolimatta millään tahdo riittää.

Kulutusluotto on hyvä rahoitusvaihtoehto esimerkiksi ulkomaanmatkalle. Esimerkiksi 5000 euron kulutusluotto riittää varmasti kustantamaan jo koko perheen loman vaikka parin viikon ulkomaanmatkalle, ja rahaa voi parhaassa tapauksessa jäädä vielä ylikin kotimaassa käytettäväksi. Jos esimerkkinä käytetyn 5000 euron kulutusluoton ottaisi viiden vuoden maksuajalla, sitä voisi lyhentää noin sadan euron kuukausierissä, eli kuukausittainen tilipussi ei tyhjenisi lainan takia kovinkaan paljoa.

Aivan kuten muutkin lainat, on kulutusluototkin hyvä vertailla ennen niiden ottamista. Hyviä kulutusluottovertailu sivustoja löytyy lähes yhtä paljon, kuin hyvä kulutusluottopalveluitakin, joten niiden löytäminen ei kyllä ole vaikeaa. On olemassa myös kulutusluottoja välittäviä palveluita, joista saat yhdellä lainahakemuksella tarjouksia monilta eri kulutusluottopalveluilta.

Suomen Pienlainayhdistys on toivonut vippialalle tiukempaa valvontaa, jotta viimeisetkin hämärät toimijat saataisiin kitkettyä alalta pois. Vippialla toimii tiettävästi muutamia epärehellisiä yrityksiä, jotka pilaavat koko vippialan maineen kuluttajien silmissä. Tällaiset epärehelliset yritykset on kuitenkin helppo välttää tarkastamalla, kuuluuko valitsemasi vippipalvelu Etelä-Suomen aluehallinnon luotonantajarekisteriin.

Pienlainayhdistyksestä on toivottu, että Finanssivalvonta alkaisi hoitamaan myös vippipalveluiden valvontaa. Finanssivalvonta valvoo tällä hetkellä mm. pankkeja ja vakuutusyhtiöitä. Finanssivalvonnalla olisi riittävät resurssit epäluotettavien vippipalveluiden karsimiseen markkinoilta.

Pienlainayhdistyksestä on toivottu myös positiivista luottorekisteriä, mikä kieltämättä olisi aivan loistava uudistus, niin kuluttajien kuin luotontarjoajienkin kannalta. Ensinnäkin positiivinen luottorekisteri voisi mahdollistaa jopa, että kuluttajat voisivat saada lainaa ilman luottotietoja. Toiseksi se tulisi vähentämään uusia maksuhäiriömerkintöjä selvästi.

Maksuhäiriömerkintöjä positiivinen luottorekisteri vähentäisi siksi, että luotontarjoaja saisi tietää lainanhakijalla jo olemassa olevat velat. Nykyisellä systeemillä asiakas voi hakea esimerkiksi 200€ pikavippiä, eikä luotonantaja tiedä mistään, vaikka asiakkaalla olisi jo valmiina avoinna esimerkiksi 1000 euroa lainaa. Näin ylivelkaantuminen voitaisiin katkaista ajoissa, eikä asiakkaille aiheutuisi maksuhäiriömerkintöjä lähellekään niin paljoa kuin nyt.

Pikavippi, pikalaina, pienlaina, vippi, pikaluotto ym., eli nopeasti saatava kulutusluotto on nykypäivän Suomessa oikea muoti-ilmiö. Pikavipit rantautuivat Suomeen vuonna 2005, jonka jälkeen niitä on myönnetty miljoonia, jos ei jo kymmeniä miljoonia kappaleita. Vippien suosiosta kertoo varsin hyvin mm. se, että pelkästään vuoden 2011 ensimmäisellä neljänneksellä vippejä myönnettiin huikeat 321,000 kappaletta. Yhteenlasketulta arvoltaan nämä vipit olivat n. 70 miljoonaa euroa.

Pikavippejä on syytetty usean tahon toimesta mm. koronkiskonnasta, mutta täysin väärin perustein. Perusteluna käytetään nimittäin todella usein vippien ”törkeitä” todellisia vuosikorkoja, jotka voivat olla jopa tuhansia prosentteja. Tuhansien prosenttien vuosikorot johtuvat kuitenkin todellisuudessa ainoastaan siitä, että ne lasketaan täysin väärällä laskukaavalla. Kuten sana ”vuosikorko” antaakin ymmärtää, tulee vuosikorko laskea ainoastaan lainoille, joiden laina-aika on vähintään yhden vuoden. Pikavipeille todellista vuosikorkoa ei siis todellisuudessa voi laskea.

Syy pikavippien suosioon on varsin yksinkertainen: ne ovat erinomainen täsmätuote. Mikään muu lainamuoto ei pysty palvelemaan kuluttajia pienissä ja lyhytaikaisissa rahantarpeissa niin hyvin, kuin pikalainat. Pikavippipalveluiden avulla kuluttajat saavat erittäin helposti lainaa ilman vakuuksia, ja rahat saa yleisesti ottaen klo. 7-23 välisenä aikana välittömästi tilille. On totta, että pieniä rahantarpeita voi hoitaa myös pankkien luottokorteilla tai luotollisilla tileillä, mutta mielestäni ne eivät ole lähellekään niin hyviä vaihtoehtoja, kuin vipit.

Ensinnäkin luottokortti on huomattavasti pikalainaa huonompi vaihtoehto sellaiselle henkilölle, joka ei oikein hallitse rahankäyttöänsä. Jos pikavippien kanssa niin sanotusti karkaa mopo käsistä, niin luottokorttien kanssa käy luultavasti vielä huonommin. Luottokortti kun nimittäin kulkee jokaisella kauppareissulla mukana lompakossa, ja kynnys tehdä kalliitakin heräteostoksia on erittäin pieni. Luottokortilla voi myös mm. maksaa nettiostoksia ja rahoittaa kasinopelaamista.

Lisäksi luotolliset tilit ja luottokortit ovat usein huomattavasti pikavippejä kalliimpi vaihtoehto. Vaikka esimerkiksi luottokortin ilmoitettu vuosikorko voisikin näyttää selvästi vippiä edullisemmalta, tulee luottokortteihin erilaisia piilokuluja, kuten kuukausittaisia tilinhoitomaksuja ym., jotka nostavat hintatason selkeästi pikavippien yläpuolelle.

Suurin osa vipeistä otetaan normaalien arkisten kulujen hoitamiseen, eikä esimerkiksi heräteostoksiin, joihin luottokorttia monesti käytetään. Toki jotkin käyttävät pikavippejä myös huonompiin käyttötarkoituksiin, kuten kasinopelien rahoittamiseen, mutta suurin osa ottaa vippiä kuitenkin vain tarpeellisiin menoihin. Tällaisia tarpeellisia menoja voivat olla esimerkiksi ruoka- ja bensiiniostokset. Suurin osa vippaajista on myös normaaleja työssä käyviä, selkeästi yli 20-vuotiaita henkilöitä, eli mielikuva että vippejä käyttäisivät vain 18-vuotiaat juhlimistaan rahoittavat henkilöt, ei pidä paikkaansa.

Kenellekään ei varmasti olisi ensimmäinen, eikä toinenkaan kerta, kun lukisi jostain, miten kallis laina pikavippi on. On totta, että pikalaina tai pienlaina on muihin lainamuotoihin nähden korkojen valossa jopa todella kallis vaihtoehto, mutta korot eivät kuitenkaan todellakaan kerro koko totuutta. Puhuttaessa pienistä lainasummista ja lyhyistä laina-ajoista, on vippi todellisuudessa usein jopa huomattavasti pankkilainaa edullisempi vaihtoehto.

Vastoin yleistä väärinkäsitystä lainaa netistä otetaan usein vain todelliseen tarpeeseen, ei suinkaa baari-iltojen kustantamiseen. Pankkilainojen ja useiden tuhansien eurojen kulutusluottojen kohdalla asia ei monestikaan ole näin, vaan lainaa ilman vakuuksia voi tulla haettua vaikka uuden television hankintaan. Uusi televisio tuskin kuitenkaan on yhtä välttämätön hankinta, kuin esimerkiksi ruoka- tai lääkeostokset, tai vaikka vuokran maksu.

Toki on selvää, että ruokaostokset ja vuokran maksu tulisi kyetä hoitamaan ilman lainan ottamista, mutta aina ei näin kuitenkaan ole. Tämän jutun tarkoituksena ei ole kertoa kellekään, että lainaa olisi typerää ottaa, vaan lähinnä tarkoituksena on valaista, ettei pikalaina todellisuudessa ole niin huono vaihtoehto, kuin mediassa ja julkisuudessa usein annetaan ymmärtää.

Kuluttajaliiton johtava lakimies Tuula Sario on kommentoinut, ettei kenelläkään ole mitään pieniä lainoja tai lyhyitä laina-aikoja vastaan. Sarion mukaan ongelma on se, että ihmiset ottavat lainaa netistä yli varojensa, eivätkä enää selviä lainojensa takaisinmaksuista. Toinen ongelma Sarion mielestä on kulujen liiallinen kasvaminen, jos pikalainat päätyvät ulosottoon saakka. Todellisuudessa kuitenkin yhdeksän asiakasta kymmenestä maksaa lainansa ajallaan takaisin. 10 prosentista tapauksista, joissa takaisinmaksu myöhästyy, viisi prosenttia maksaa lainansa takaisin heti ensimmäisen muistutuslaskun saatuaan.

Kansanedustaja Sampsa Kataja ajaa eduskunnassa lakialoitetta, jonka päämääränä olisi kieltää vipit kokonaan. Haluaako Kataja siis kieltää pikavipit sen takia, että viidellä prosentilla lainaa ilman vakuuksia ottavista henkilöistä tulee lainan takaisinmaksun kanssa suurempia ongelmia? Vaikuttaa kieltämättä aika pahasti liioitellulta reaktiolta. En väitä, etteikö osalla ihmisistä tulisi varmasti pahojakin ongelmia ylivelkaantumisen kanssa, mutta tällaiset ihmiset ajautuvat vaikeuksiin varmasti monissa muissakin velkasuhteissa. Puhelinlaskut tai pankkilainat voivat jäädä ihan yhtä lailla maksamatta, kuin pikalainat.

Voikin ihmetellä, miksei näitä muita mahdollisia velkasuhteita syynätä yhtä tarkasti, kuin pikavippejä? Paljonko nykyään tarjolla olevista puhelinoperaattoreiden kytkyliittymistä, joissa tarjotaan liittymän kylkiäisenä vielä puhelin, jää maksamatta? Entä kuinka suuri osa pankkien kulutusluotoista johtaa ulosottoon? Tuoreet tilastotiedot osoittavat, että alle yksi prosentti maksuhäiriömerkinnöistä johtuu pikalainoista. Voisi siis kuvitella, että esimerkiksi kulutusluotot, joita on pikavippeihin verrattuna yli 350-kertainen määrä, johtavat maksuhäiriömerkintään huomattavasti useammin.